¿Qué son las Fintech?
Conversamos con Mauricio Benítez, asesor de FinteChile, acerca de este sector que tomó fuerza en 2017 entregando soluciones financieras desde la tecnología. (¡Y te contamos las Fintech favoritas de Banca.Me!)
Las Fintech, como Banca.Me, son empresas basadas en tecnología y que ofrecen servicios o productos financieros de manera simple y cercana para el usuario. Desde 2017 son un fenómeno global y que crece rápidamente, pues con su mirada innovadora han sabido responder a necesidades de las personas y empresas que no estaban atendidas por el sector financiero tradicional. Acerca de esto conversamos con Mauricio Benítez de BDO Chile.
“La inclusión financiera se ha tornado aún más relevante en este Chile post estallido social y ahora por las consecuencias de la pandemia. Las empresas Fintech juegan un rol fundamental para miles de pymes cuyo problema principal es el flujo, el cual termina afectando su solvencia y, finalmente, su sobrevivencia. Las Fintech son una solución pues a través de ellas acceden a créditos que no les dan los bancos tradicionales”, explica Mauricio Benítez, quien está desde el comienzo en la esfera Fintech de Chile. Participa activamente con FinteChile (Asociación de Empresas Fintech de Chile) como asesor de esta asociación mediante una alianza desde BDO, donde es Socio Internacional en Chile.
Lo mismo ocurre con las personas que tampoco eran consideradas por las entidades financieras clásicas y que, gracias a las Fintech, tienen hoy oportunidad de pedir un crédito, invertir, simular lo que ocurrirá con su dinero gracias a la tecnología, etc.
Además de aportar inclusión financiera, las Fintech tienen un ADN que las lleva a centrarse en las personas, en una necesidad específica relacionada con el mundo financiero y en lograr, por medio de la tecnología, crear un servicio o producto a la medida de cada cliente.
¿Nos puedes contar la historia de las Fintech?
La conversación acerca de las Fintech comenzó en Estados Unidos por el 2014. En 2015, 2016 hubo un boom cuando surgió AliPay con pagos usando código QR, y WeChat. Apareció la clásica imagen de un mendigo en China que en lugar de poner un recipiente para las monedas exhibía un código QR para depositarle. En Chile en los años 2016, 2017 comenzó a escucharse la idea de prestar servicios financieros no siendo banco o institución financiera, es decir, no teniendo que someterse a los requisitos de capital y otros que se le exige a un banco. Nacen las Fintech en Chile diciendo ‘yo puedo prestar el servicio con la finalidad de la inclusión financiera, aquellos que no son bancarizados, sin tener que ser un banco’.
¿Las Fintech aportan lo que un banco no puede aportar?
Abrazando a la tecnología pueden llegar a más ciudadanos, los costos son más bajos y los servicios más adecuados a cada necesidad. Chile es de los países con más bancarización de Latinoamérica pero, aún así, muchas personas no tienen cuenta corriente. La Cuenta Rut de Banco Estado fue la primera innovación en este sentido, donde solo hace falta un Rut para poder tener cuenta.
¿Con la tecnología puede ser más impersonal el servicio, pero al mismo tiempo más completo y accesible?
Yo diría que la tecnología, cuando esta pensada para lograr servir a las personas, es una excelente herramienta. La tecnología es versátil, es fiel, a una app no le da flojera atenderte, está siempre dispuesta.
¿No puedes contar tu visión acerca de la regulación Fintech que se está trabajando?
A nivel general, se busca que una ley le otorgue a las Fintech garantías suficientes para poder hacer su trabajo; ahí está la idea del Open Finance que busca que no solo los bancos tengan acceso a la información financiera de los potenciales clientes. Y también está el objetivo de darle confianza al cliente, que sepa que una Fintech cumple ciertos estándares. Pero lo esencial en esta conversación es que sea una ley que responda a lo que son las Fintech; que no exija burocracias y requisitos que una Fintech, que es una empresa de pocas personas, no va a poder cumplir. Tiene que ser una ley que deje funcionar a las Fintech con libertad, a la vez que resguarda a los clientes.
¿La Asociación FinteChile ya actúa como una entidad de auto regulación, no es así?
Totalmente. La asociación es una comunidad de colaboración y reciprocidad. Ahí se conversa acerca de los estándares que hay como objetivo y está la idea de todos hacerlo bien para así mantener en alto el prestigio de la industria. Es un ambiente donde es común ver una Fintech morir y, luego, renacer replanteada y mejorada; o ver una Fintech fusionarse con otra, o algún tipo de integración. Es un mundo de gran flexibilidad y ganas de hacer las cosas bien. Eso ya podemos ver que es una realidad, pues por eso ha crecido tanto el número de empresas. Porque han encontrado un lugar en el mercado, una necesidad que ellas pueden satisfacer de manera simple y transparente, usando las ventajas de tecnología informática del mejor nivel.
Hoy vemos que bancos están creando sus Fintech, asociándose con Fintech o desarrollando plataformas de servicios muy similares a lo que es Fintech, enfocados en bienestar financiero. ¿Cómo ves este panorama?
Los Bancos y Fintech en lo sucesivo deberán trabajar juntos. En la experiencia comparada en el resto del mundo, se habla de Fintegration (Fintegración en español), donde las sinergias e integraciones entre ambos mundos es en efecto el futuro de la industria financiera.
¿Y las Fintech favoritas del equipo de Banca.Me?
Por supuesto hay muchas que nos inspiran y nos gustan. Pero partimos por estas 5 que son referentes para Banca.Me.
- N26: Este Neobanco de origen alemán fue la principal inspiración al concretar cómo queríamos que fuera Banca.Me.
- Klarna: Es una startup sueca que nos fascina por su estilo y su dilema de "smooth payments". Ellos facilitan la forma de pagar online bajo el modelo de "buy now, pay later". De este modo, puedes comprar de tal manera que se acomode con tus presupuestos.
- Betterfly: Esta startup chilena tiene una visión de cómo aportar a la sociedad a través del bienestar de los trabajadores; filosofía que Banca.Me comparte profundamente.
- Fintual: Es una de las startups referentes en Chile y nos encanta por su estilo joven y cercano. También porque aporta a la inclusión financiera, dando acceso a inversión a personas que no son expertas en finanzas, pero les gustaría poder invertir sin complejidades y pudiendo comprender de forma simple dónde está su dinero y cómo se está comportando su inversión.
- Nubox: Esta Fintech usa la tecnología para facilitarle la contablidad a numerosas Pymes. Nos ha tocado ver el gran dolor que esta empresa soluciona permitiendo -entre otras cosas- tomar decisiones de manera rápida e informada para asegurar la salud financiera de los negocios.
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